Sempre più persone sono interessate a conoscere le condizioni che vengono applicate per un prestito da 5000 euro di Unicredit. Il grande gruppo bancario, secondo per capitalizzazione solo ad Intesa Sanpaolo, offre un’ampia gamma di finanziamenti: scopriamo quali sono le soluzioni più adatte per chi è interessato a chiedere importi di questo tipo e quali condizioni vengono applicate e cerchiamo di capire se c’è un modo per effettuare il calcolo del preventivo online.
Preventivo Unicredit per un prestito di 5000 euro: guida pratica
Prima di inoltrare la propria richiesta di prestito bisogna avere ben chiaro cosa se ne intende fare: a seconda del progetto che si intende realizzare, infatti, Unicredit propone delle soluzioni specifiche. Per essere più precisi, le opzioni disponibili sono:
- CreditExpress Dynamic, prestito flessibile che permette di ottenere importi da 3.000 fino a 75.000 euro (il tetto massimo sale a 100.000 euro se il finanziamento viene richiesto per la ristrutturazione di un immobile);
- CreditExpress Compact, prestito di consolidamento che permette di riunire in un’unica data tutte le rate dei finanziamenti in corso, con importi che vanno dai 3.000 ai 50.000 euro;
- Cessione del quinto, finanziamento riservato ai dipendenti pubblici, ai dipendenti privati ed ai pensionati che prevede il rimborso tramite trattenuta in busta paga;
- UniCredit Ad Honorem, il prestito studiato per finanziare gli studi universitari, che permette di sfruttare una linea di credito fino a 27.700 euro;
- Anticipo del trattamento di fine rapporto o di fine servizio, dedicato ai dipendenti statali e pubblici che hanno raggiunto la pensione o hanno cessato il loro rapporto di lavoro;
- Leasing Auto U-Lease, il leasing di Unicredit per scegliere la nuova auto;
- Prestito Smart Voucher, che permette di finanziare i prodotti assicurativi distribuiti da Unicredit.
Da questo piccolo elenco si può capire che chi vuole richiedere un prestito da 5000 euro di Unicredit per ottenere della liquidità, le soluzioni migliori sono rappresentate dalla Cessione del quinto, ma soprattutto da CreditExpress Dynamic. Ed è proprio su questa tipologia di prestito che ci concentreremo in questa pagina. Si tratta di un finanziamento che permette di ottenere importi dai 3.000 ai 75.000 euro (ma anche fino a 100.000 in caso di ristrutturazione di un immobile) da rimborsare in minimo 36 mesi e massimo 84 mesi. La caratteristica principale di questo finanziamento è sicuramente la flessibilità; si possono infatti sfruttare tre opzioni:
- Salto Rata, che permette di posticipare al termine del piano di rimborso il pagamento di una rata all’anno; il primo salto si può richiedere dopo aver regolarmente pagato le prime sei rate, mentre tra un salto e l’altro devono essere pagate almeno sei rate; l’opzione è gratuita;
- Cambio Rata, che permette in qualsiasi momento di modificare l’importo dell’impegno mensile, muovendosi all’interno della forbice rappresentata dalle rate minima e massima stabilite in fase di contratto; il cambio della rata comporta l’allungamento o la riduzione del piano di rimborso; la prima modifica può essere richiesta dopo il regolare pagamento delle prime nove rate; l’attivazione dell’opzione ha un costo di 10 euro;
- Ricarica Prestito, che dopo il pagamento delle prime 24 rate dà la possibilità di ottenere nuova liquidità per un importo massimo a quello che è già stato rimborsato; l’attivazione dell’opzione comporta il pagamento di una commissione di 10 euro e dell’imposta di bollo da 16 euro, oltre che una ridefinizione del tasso di interesse applicato.
Se il prestito viene concesso, la somma viene erogata tramite accredito diretto sul conto corrente del richiedente oppure sulla sua Genius Card. Le rate vengono pagate a cadenza mensile con addebito sullo stesso conto o Genius Card. L’ammortamento parte 30 giorni prima della scadenza della prima rata, che è comprensiva anche degli eventuali interessi di preammortamento che vengono calcolati dal giorno dell’erogazione fino alla data di decorrenza dell’ammortamento. Sul sito vengono presentati due esempi di preventivo: quello relativo alle richieste inoltrate dai non clienti a riferimento proprio al nostro importo desiderato, ovvero 5000 euro: per una durata di 36 mesi, considerando che i costi di istruttoria sono pari a zero e che l’imposta di bollo di 16 euro viene trattenuta al omento dell’erogazione, l’importo di ciascuna rata ammonta a 151,52 euro; il TAN è pari al 5,74% ed il TAEG è pari al 6,24%. Nel tasso effettivo annuo globale vengono considerati anche le spese di invio del documento di sintesi annuale (0,60 all’anno, per un totale i 1,80 euro) e l’imposta di bollo sul rendiconto periodico (2,00 euro all’anno, per un totale di 6,00 euro). Il costo complessivo del finanziamento ammonta a 462,52 euro, quindi l’importo che il cliente dovrà rimborsare alla banca è pari a 5.462,52 euro.
Calcolo rata prestito 5000 euro Unicredit
Per effettuare il calcolo della rata di un prestito da 5000 euro di Unicredit è possibile sfruttare il simulatore disponibile sul sito della banca. Dalla homepage unicredit.it si deve entrare nella sezione dedicata ai privati, scegliere la voce prestiti ed infine entrare nella pagina dedicata al prestito CreditExpress Dynamic. Qui, oltre a varie informazioni sul finanziamento, si trova anche un bottone azzurro con la scritta Scopri come richiederlo; cliccandoci sopra compaiono le tre opzioni disponibili, ovvero la richiesta tramite l’area personale di Banca Multicanale da parte di chi è già cliente dell’istituto, la possibilità di fissare un appuntamento presso la filiale più vicina e la richiesta online da parte di chi non è cliente Unicredit. Scegliendo questa soluzione, disponibile solo per importi tra i 3.000 ed i 12.000 euro (quindi perfetta per noi che stiamo cercando uh prestito da 5000 euro) si viene rimandati allo strumento che permette di calcolare il preventivo e la rata del prestito. Per prima cosa bisogna inserire l’importo richiesto, poi si sceglie la durata del piano di rimborso desiderata, che può andare dai 36 fino agli 84 mesi.
A questo punto bisogna indicare la finalità del finanziamento: le voci disponibili sono spese familiari e mediche, interventi per il risparmio energetico ed altre finalità green, acquisto di mobili e prodotti di elettronica, interventi per la ristrutturazione, acquisto di veicoli per uso privato o di veicoli green. Fatto questo, il sistema mostra l’importo della rata e le condizioni applicate al prestito. Ecco alcuni esempi relativi ad un prestito da 5000 euro erogato da Unicredit richiesto per spese familiari, che può essere rimborsato in.
- tre anni, con il pagamento di 36 rate mensili da 151,52 euro, con TAN 5,74% e TAEG 5,90%;
- quattro anni, con il pagamento di 48 rate mensili da 116,83 euro, con TAN 5,74% e TAEG 5,90%;
- cinque anni, con il pagamento di 60 rate mensili da 96,06 euro, con TAN 5,74% e TAEG 5,90%;
- sei anni, con il pagamento di 72 rate mensili da 82,25 euro, con TAN 5,74% e TAEG 5,90%;
- sette anni, con il pagamento di 84 rate mensili da 72,42 euro, con TAN 5,74% e TAEG 5,90%.
Una volta individuata l’opzione che si ritiene più in linea con le proprie possibilità è possibile cliccare sul tasto Prosegui per procedere con la richiesta online
Prestito 5000 euro Unicredit senza garanzie reddituali
Per potersi accertare della capacità di rimborso dei loro clienti, tute le banche stabiliscono dei requisiti minimi per poter accedere ai finanziamenti. È necessario aver compiuto 18 anni, essere residenti in Italia, risultare affidabili dal punto di vista finanziario (che significa non risultare iscritto come cattivo pagatore o protestato) e percepire un reddito dimostrabile. La presenza dei requisiti deve essere confermata presentando alla banca un insieme di documenti, ovvero la carta d’identità, il codice fiscale ed un documento di reddito. Questo significa che i lavoratori dipendenti possono presentare la loro ultima busta paga, i pensionati il loro ultimo cedolino della pensione ed i professionisti e lavoratori autonomi la loro ultima dichiarazione dei redditi.
I soggetti che non rientrano in queste categorie e non hanno un documento che possa certificare la presenza di un reddito non possono ottenere un prestito personale. A meno che non siano in grado di dimostrare di avere un’adeguata capacità di rimborso. Parliamo di un prestito da 5000 euro, quindi è da escludere l’ipotesi di proporre un’ipoteca su un immobile di proprietà. Chi può contare su un’entrata fissa e sicura può proporre quella come garanzia alternativa: si pensi per esempio alla rendita sicura di un investimento o all’affitto percepito ogni mese per un immobile in locazione. Ma per avere qualche chance concreta di ottenere un prestito da 5000 euro Unicredit senza garanzie reddituali, la cosa migliore da fare è trovarsi una persona che sia disposta a ricoprire il ruolo di garante. Chiaramente la banca, prima di accettare la richiesta, verificherà la solidità patrimoniale e l’affidabilità finanziaria della persona proposta per questo impegno: questo significa che non solo verranno fatti controlli sulla presenza dei requisiti previsti per il richiedente, ma anche sugli eventuali finanziamenti in corso e le altre garanzie personali prestate, elementi che potrebbero pregiudicare la sua capacità di rimborso.